В наше нелегкое и я бы даже сказала очень трудное время, особенно актуальна поговорка: денег много не бывает, и я думаю, все вы со мной в этом согласитесь. Особенно со мной согласятся предприниматели и учредители малого бизнеса, им то уж точно деньги нужны всегда и лучше как можно в большем количестве на развитие бизнеса.
Ведь каждый начинающий предприниматель, только составляя бизнес-план или устав своей новой организации закрывает глаза и мечтает, как он уже стал владельцем чуть ли не международного успешного и динамично развивающегося бизнеса.
Но опустимся на землю и вернемся к проблеме, нет вернее сказать, вопросу поиска денег. Слово проблема лучше меньше употреблять в своем лексиконе, особенно в отношении себя и своего бизнеса конечно, лучше же отвечать на вопросы, чем решать проблемы. Не правда ли? Банки все это прекрасно знают и понимают и поэтому конечно тоже хотят извлечь из этого свою выгоду.
Вы берете кредит на развитие своего еще маленького бизнеса, конечно же не зря и ваш бизнес непременно перерастает в средний, и вместе с тем как растет бизнес растут и его потребности в финансировании и вот вы уже и оглянутся не успели как берете снова кредит, но уже конечно в другом статусе да и в других объемах.
Именно поэтому на сегодняшний день все банки работают с малым бизнесом, разработано много различных государственных программ для его поддержки и софинансирования.
На сегодняшний день кредиты позволяют практически все: покрыть кассовые разрывы по текущему расчетному счету, что немало важно во многих ситуациях, знающие предприниматели в этом со мной полностью согласятся; пополнить оборотные средства, ведь это так важно во время пополнить свои склады и своевременно получить прибыль; приобрести основные средства и нематериальные активы, что может быть важнее собственности; модернизировать оборудование и реализовать инвестиционные проекты, что часто оказывается решающим аспектом в получении максимальной прибыли.
У разных банков разные условия кредитования, они различаются и максимальными и минимальными сроками кредитования, максимальными и минимальными суммами кредитов, конечно же, ставками и комиссиями.
Как правило в последнее время, учитывая условия кризиса, банки выдают кредиты в основном только в рублях, но я думаю если изрядно поискать, то все таки можно найти банк выдающий кредиты и в иностранной валюте, но прежде чем это делать, задумайтесь, ведь сегодня валютный рынок так нестабилен…
Так же на ваше усмотрение, по вашим особенностям и предпочтениям можно выбрать различные удобные формы кредитования это может быть единовременный кредит, он удобен когда сумма кредита вам нужна вся и сразу.
Существует так же не менее удобная форма кредита – кредитная линия. Она может быть возобновляемой и не возобновляемой. Попробую вам рассказать об их различии. В возобновляемой кредитной линии можно сказать нет определенного лимита, есть определенный срок, и в течении и этого срока вы можете траншами брать различные суммы и погашать их.
Сроки траншей у разных банков различные. За несколько месяцев до конца кредита выдача траншей прекращается, это время дается на погашение оставшихся траншей.
Приведу пример, допустим, вам на срок два года банк выдал кредит в виде возобновляемой кредитной линии суммой в 1 000 000 рублей. Сейчас вам вся сумма не нужна, и вы берете транш в размере 300 000 рублей, с максимальным сроком транша в шесть месяцев, но вы можете погасить его и раньше, и снова взять транш в размере, например, 1 000 000 рублей с максимальным сроком в шесть месяцев, можете погасить его в срок или раньше и снова взять какую-либо сумму в пределе 1 000 000 рублей.
Вот так и получается, что если посчитать все суммарно сумма вашего кредита может превышать лимит самого кредита.
Еще эта форма кредитования удобна тем, что годовой процент начисляется на сумму, которая фактически у вас на руках, а не на весь разрешенный лимит, ведь вся сумма может вам и не понадобиться и за это не придется переплачивать! Невозобнавляемая кредитная линия очень похожа на возобновляемую, единственное отличие, что лимит кредитной линии ограничен.
Вы так же можете брать различные транши, брать и погашать их, но сверх своего разрешенного лимита вы не сможете взять ни копеечки.
Конечно, возобновляемая кредитная линия в этом плане гораздо привлекательнее для бизнесмена, но разрешат вам ее взять или нет, зависит от целей вашего кредита, ваших нужд и возможностей. Все эти нюансы описать в одной статье, к сожалению не возможно, да и каждый банк выдвигает свои условия и требования, так что консультируйтесь у своих кредитных менеджеров.
Любой банк, прежде чем выдать кредит должен убедиться в его возвратности, именно поэтому процедура кредитования часто оказывается долгосрочной. Ну и конечно же чтобы как-то подтвердить эту возвратность банки выдают кредиты в основном только чем либо обеспеченные. Правда нужно отдать им должное список возможного обеспечения не такой уж маленький и можно найти решение и этого вопроса.
Вот, например небольшая доля из списка возможного залога: это может быть автотранспорт, торговое и производственное оборудование для малого бизнеса, товары в обороте, жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, поручительство юридического и физического лица, поручительство государственных структур, фондов поддержки малого предпринимательства и так далее.
Так же в большинстве банков, на какие только ухищрения они не идут, чтобы привлечь добросовестного клиента, для клиентов с положительной кредитной историей действуют особые условия кредитования, это может быть пониженный процент или частичное обеспечение ну и тому подобное.
Так что если за последние лет пять у вас имеется или имелся кредит, без просрочек по платежам и во время погашенный, смело интересуйтесь об этих особых условиях у кредитных менеджеров.
Так же хочу заметить, что многие банки сотрудничают с местными администрациями ваших регионов, по поводу возврата 2/3 ставки рефинансирования своим добросовестным клиентам, а ведь это тоже замечательная возможность сэкономить на выплате процентов по кредиту.
Ну а для того, чтобы вам этот кредит предоставили, вам будет необходимо подать следующие документы банку, список их может, конечно же, различаться у разных банков, но вот основные из них: анкета-заявка на кредит по форме банка, учредительные и регистрационные документы, финансовые документы, документы по залоговому обеспечению.
Ну и соответственно обратитесь в выбранное вами отделение банка, для получения консультаций по предоставлению кредита, предоставьте в банк необходимый пакет документов, покажите кредитному инспектору ваше предприятие и обсудите с ним взаимоприемлемые условия кредита.
После получения положительного решения банка кредитный инспектор поможет вам подготовить все, что необходимо для выдачи кредита, подпишите кредитный договор. А после прохождения всех этих изнурительных операций получите кредит и развивайте ваш бизнес.
