Кредит для малого бизнеса – где получить и как
Меню Рубрики

Кредит для бизнеса — возможности для получения

пазл из доллараВ бизнесе часто бывают ситуации, когда в него нужно вкладывать деньги. Причем не только когда предприниматель только начинает свое дело, но и в дальнейшем.
Хорошо когда есть собственные деньги, но так бывает не всегда. Тогда приходится обращаться в банк за кредитом.

Какие могут быть варианты:

Можно оформить потребительский кредит в банке. Его получить относительно просто. Не нужно собирать много документов и долго ждать решения банка. Но этот вариант доступен, если вы зарегистрированы как ИП. Второй минус, что суммы кредита будет не очень большой.

Но, что делать, если у вас бизнес только начинается, и других вариантов нет.

Кредит в микрофинансовой организации

Следующий вариант — обратиться в микрофинансовые организации. Основная масса этих контор работает с обычным населением, кредитуя их небольшими суммами на короткие сроки. Но, сейчас появились структуры финансирующие и предпринимателей. Суммы здесь так же не большие, но все же больше чем, для обычных граждан. Несколько сот тысяч рублей получить вполне реально. Сроки кредитования так же здесь небольшие, всего несколько месяцев. Пакет документов простой, но и переплата вполне ощутимая.

Процентные ставки обычно высокие, но назвать конкретную цифру сложно, все решается индивидуально. Причем, есть организации, кредитующие государственными деньгами, которые созданы специально для поддержки предпринимателей. У них процент по кредиту самый низкий. Но, нужен более серьезный пакет документов.

То есть понятно, что этот вариант можно использовать, когда нужны деньги срочно и на короткий срок. Да и сумма должна быть не очень большая.
Если у вас серьезный проект и отдача от инвестиций будет получена не быстро, то вам прямая дорога в банк.

Банковский кредит

Кредитные программы для предпринимателей существуют в каждом банке. Суммы достигают огромных размеров, сроки длительные, процентные ставки разумные. Вполне можно найти варианты кредитования под 10%.

Но, придется немного потрудится, и соответствовать определенным требованиям. Первое на что смотрят банки, это возраст бизнеса. Понятно, что чем дольше, тем лучше. Банку нужно посмотреть на хозяйственную деятельность вашей компании. Смотрят на движения по счету, налоговую отчетность. Далее, по управленческой отчетности смотрят обороты, рентабельность, объемы задолженностей и прочее. Они должны понять и рассчитать ваши возможности «потянуть» их кредитный продукт.

Вы должны доказать что способны обслуживать долг. Для того чтобы понять, какую сумму вам можно одолжить банк будет смотреть на то, каким бизнесом вы занимаетесь, какие у вас рынки сбыта, кто клиенты, есть ли сезонность и многие другие факторы.

Чем меньше риски для банка, тем ниже будет процентная ставка, и наоборот. Если есть положительная кредитная история это хорошо, если нет, не страшно.
По поводу стартапов. Банки такие вещи не кредитуют. Слишком велики риски. Есть программа Сбербанка под проверенные франшизы, и, пожалуй, все. Минимум 6 месяцев должна ваша компания проработать на рынке.

Еще один момент. Есть виды бизнесов, которые банки обычно не кредитуют. Например, это игорный бизнес, ломбарды, инвестиционные компании, табачные и алкогольные фирмы, риэлторы и прочие подобные бизнесы.

Еще вопрос, нужно ли составлять бизнес-план для получения кредита в банке. Этот документ не всегда требуется. Если вам нужно закупить дополнительное оборудование, то, скорее всего его с вас не спросят. Если надумали расширяться, то нужно будет это все четко просчитать в бизнес-плане.

Таким образом, для получения кредита ваша фирма должна быть прибыльной, иметь возможность предоставить залог и/или поручителей.

Что можно предоставить в залог. Это могут быть объекты недвижимости, оборудование, товары, машины и может быть другое имущество. Можно, так же обратиться в гарантийный фонд и получить поручительство. Это потребует дополнительных затрат, но размер вознаграждения фонда ограничен законом и не может превышать 2% годовых от суммы, которой за вас поручились. Некоторые банки сотрудничают с такими фондами, так что вам даже искать их не придется.

Кредит вашим доходом не считается, с него не надо платить налоги. Мало того, вы можете проценты по кредиту отнести на расходы, если ваша налоговая схема это предполагает.

x

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *